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北京首套房贷利率基准仍是主流 未来或持续上调

  原标题:北京首套房贷利率基准仍是主流,广州部分银行1.05倍

  新京报讯 (记者金彧)房贷利率折扣优惠“绝迹”后,近期包括广州在内的多地又传出在基准利率基础上上浮。

  近日,有媒体报道称北京个别银行的支行网点将首套住房按揭贷款利率上浮15%,但是记者求证得知,并未有银行统一上浮15%,不排除个别网点上浮。目前,北京地区首套房贷利率主流仍为基准。

  今天,记者从建行广东分行相关负责人处获悉,8月12日起,首套房贷利率在基准的基础上再上浮5%开始正式执行,对于符合第二套房贷认定标准的,贷款利率不低于基准利率的1.15倍。

  同时,中国银行广东省分行相关负责人表示,自8月12日起,首套房最低按基准利率的1.05倍执行。对于符合第二套房贷认定标准的,贷款利率不低于基准利率的1.1倍。

  对于一线城市首套贷款利率上浮,专家表示,银行信贷政策收紧的确增加了刚需购买者的信贷成本,也释放了楼市调控不断升级的信号。但是,在这样的市场之下,成交量和房价均出现不同程度的下降,选择的机会增多,目前基准利率处于历史“低位”,即便上浮利率增加的成本有限,也可择机“入市”。

  北京不排除未来持续上调

  近日,有媒体报道称民生银行两支行网点将首套房贷利率上浮至15%,有分析认为北京楼市信贷政策再次收紧。

  记者在走访中了解到,基准利率仍是北京首套房贷款利率主流,目前,仅民生银行、广发银行等部分银行上浮10%,二套房贷利率基本为上浮20%。

  对于个别网点将首套房贷利率上浮至15%,民生银行北京分行相关负责人对新京报记者表示,北京分行根据市场和自身需要,以及民生总行统一要求,北京分行执行首套房按揭贷款利率最低为基准利率的1.1倍,各支行受理按揭业务时不得低于该利率。

  而广发银行相关负责人则表示,目前首套房贷利率仍为上浮10%,各支行网点无定价权。

  建设银行北京某分行信贷经理对新京报记者表示,目前建设银行广东分行已经执行首套房贷利率上浮5%,不排除北京地区或将上浮。

  民生银行在发给新京报记者的书面回复中表示,此时对房贷利率进行调整,是根据实际情况进行动态调整,属于弹性定价,非长期不变定价,可根据客户情况适当调整。

  “但是,实际上很多首套房客户都要主动接受上浮10%才能拿到贷款,甚至要主动接受上浮更多”,一位大型地产中介人员表示,尤其是不少客户尽管是首套房,但由于卖小换大有贷款记录只好按照二套计算,接受上浮20%。

  昨日,多家银行向新京报记者证实,目前北京大多数银行首套房贷利率仍执行基准利率,但不排除未来上调的可能性。民生银行自6月初执行首套房贷利率上浮10%之后,昨日,民生银行表示,目前仍维持该利率不变。

  史上最严的“认房认贷又认离”3.17新政之后,北京楼市无论房屋均价还是个人住房信贷总额“双降”。6月北京房价中位数已经跌破6万元/平方米。同时,相关数据显示,6月北京市商品房成交套数比3月下降36.9%。

  8月3日,北京市银监局在第122场银行业例行发布会上披露,“3·17新政”实施以来,北京市个人住房贷款发放金额持续回落,6月份又创新低。6月全市银行业金融机构发放个人住房贷款158.46亿元,较3月份239.21亿元减少80.75亿元,下降33.75%,创“3·17新政”以来新低。

  北京银监局副局长蒋平表示,北京银行业严格执行各项新政,个人住房贷款投放符合政策导向,政策调控成效显著。“下一阶段,北京银监局将继续督导辖内银行业机构严格落实北京市各项房地产调控政策,持续开展房地产相关业务专项检查,加大监管执法力度”。

  据北京银监局统计,今年3月至6月,个人住房贷款新发放金额分别为239.21亿元、236.08亿元、218.15亿元和158.46亿元。二季度辖内银行机构发放的3.17个人住房贷款中,支持“刚需”群体购房的贷款占比超过7成,其中6月对无房群体群体贷款金额占比83.11%,贷款户数占比81.17%,两项占比环比明显提高。

  新房放贷速度快于二手房 专家称对刚需是“利好”

  易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,包括北京、上海在内的全国多地首套房贷利率上浮,二套房贷利率提高,这是很强的一个很强的信号,商业银行信贷政策继续从严。

  “最近整个房地产市场流动性不足,会倒逼银行信贷政策做出调整”。严跃进说,不过,对于购房者来说,一方面增加了信贷成本,另一方面却是一种“利好”。目前我国长期贷款的基准利率为4.9%,处于历史上比较低的水平,即便上浮10%,虽然增加了信贷成本,但是,每个月多还上百元的资金也比较有限。

  当前全国房贷利率即五年期以上的贷款利率为4.9%,该利率是在2015年10月24日央行降息以后形成的。在此之前的2012年7月,经央行调整利息后的5年期以上贷款利率为6.55%,该利率一直执行至2014年11月24日,更早前我国长期贷款利率长期处于“6”时代。

  严跃进认为,两相对比,目前的利率已经处于较低水平。在这样一个较低的基准利率水平下,如果银行按照1.1倍基准利率计算,实际的贷款利率在5.4%。这个利率相当于2015年6月28日央行降息后形成的利率。仍低于过去曾出现的五年期以上贷款利率6%以上的水平。

  同时,他建议购房者不必恐慌,尤其是刚需购房者,目前商业银行已经进入调整周期了,这属于银行正常的调整。购房者需要看到利率周期的收紧可能对于后续的市场有影响,当前的严格调控,打压了房价泡沫,包括成交量、价格会继续下调并可以有更多的选择,这对于没有入手的购房者来说,是个“利好”。

  记者在万科某楼盘了解到,售楼处与包括工农中建交在内的多家银行合作,目前首套房贷利率的主流仍是基准利率,基本不与将首套房贷款利率上浮10%的民生银行、广发银行等合作。

  “事实上,这也是市场选择的结果。有那么多家银行可以合作,而且首套房利率是基准利率,为何要选择上浮利率的银行贷款呢?如果信用极好的客户,还可以拿到95折甚至9折的优惠”。上述销售人员表示。

  此外,记者从多位二手房中介处获悉,虽然合作银行众多,甚至包括将首套房贷利率上浮的银行,对于首套购房者来说,基本不选择上述上浮利率的银行。但是,目前包括工农中建在内的银行对于二套房的利率基本都是上浮20%,因此,购房用户那里会选择有关系和放款速度快的银行。

  一位建行的信贷经理表示,在房贷总量有限的情况之下,新楼盘的放贷速度快于二手房。尤其是像万科这样的大型地产开发商,如果不优先给这类楼盘放贷,会担心影响未来的合作,一般来说,这类楼盘封顶后的一个月内便可以放贷。如果是二手房,放贷速度还是比较慢,通常两三个月。